この20年余りで、デジタル決済は消費のあり方を根本から変えました。技術の進歩により、交通・買い物・旅行などの取引をスマートフォン一つで行え、かつてない利便性と、現金をほぼ使わない社会が実現しています。
一方、金融基盤は国単位のシステムと、多数の企業・機関が関わる複雑な精算構造に依存しています。海外カード決済に両替・ネットワーク手数料が生じ、精算に数日かかるのもこのためです。
クレジット・デビットカードやモバイル決済も、この仕組みで動きます。利用者には即時に見えても、カード会社・決済代行・銀行が段階的に承認・精算します。決済のデジタル化が進んでも、基盤構造は大きく変わっていません。
日常のカード・モバイル取引の大半はデジタル決済上で行われます。即時完了に見えますが、実際にはカード会社・決済代行・銀行が順に承認し、精算する多層プロセスです。
金融業界が代替案として注目するのがブロックチェーン決済です。分散網でリアルタイム検証するため、中介機関と精算遅延を減らせます。法定通貨に連動するステーブルコインは、変動の大きい暗号資産に比べ決済に適し、市場が拡大しています。
世界のカード会社も次世代基盤としてステーブルコインのエコシステム構築を競っています。Mastercardはブロックチェーン決済・精算のCrypto Partner Programを開始し、Visaは関連カード発行を100か国以上へ拡大する計画を発表しました。
韓国でも実利用が模索されています。成熟したカード基盤と高いデジタル金融利用率に加え、ウォン連動型や関連制度の議論を通じ、新しい金融インフラとして捉える見方が増えています。当社とBinance Payによる訪韓客向けドル建てステーブルコイン環境づくりも、その流れにあります。
インターネットが情報の国境を取り払ったように、ブロックチェーンは金融の国境を取り払う可能性を示しています。決済は送金の高速化を超え、国境が意味を失う基盤へ進化するでしょう。今の変化は、その大転換の始まりかもしれません。
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